Как открыть бизнес-счёт в банке США для нерезидентов (Руководство 2026)

Да — нерезидент может открыть бизнес-счёт в банке США без SSN и без поездок, если у вас есть американская LLC, EIN и правильные документы, удостоверяющие личность. Финтех-банки, такие как Mercury и Relay, оформляют иностранных основателей полностью онлайн, обычно в течение нескольких дней. Это руководство показывает, что именно вам нужно и как на самом деле работает одобрение.

Последнее обновление: июль 2026

Введение: действительно ли это можно сделать из-за рубежа?

Короткий ответ — да. Чтобы открыть бизнес-счёт в банке США для нерезидентов, вам не нужно быть гражданином США, иметь грин-карту, иметь номер социального страхования (Social Security Number) или лететь в Соединённые Штаты. Что вам нужно — это законное американское юридическое лицо (LLC), федеральный налоговый идентификатор (EIN) и полный комплект документов, удостоверяющих личность и адрес, которые пройдут проверки соответствия (комплаенс) банка.

Банковское дело кажется сложным потому, что большинство руководств пропускают ту часть, которая на самом деле определяет ваше одобрение: документы, которые банк видит за кулисами. Заявка на финтех-счёт — это по сути проверка на соответствие (комплаенс). Если ваши документы юридического лица, подтверждение EIN и ваша личная идентификация совпадают, одобрение проходит быстро. Если чего-то не хватает или есть несоответствия, вам отказывают без ясной причины. Это руководство связывает механику регистрации с вашими реальными шансами на одобрение, с заметками по группам стран и точными причинами отказов, которых следует избегать.

Почему счёт в США так важен для основателя за рубежом? Бизнес-счёт в банке США позволяет вам принимать платежи от американских клиентов, подключаться к процессорам, таким как Stripe и PayPal, хранить и тратить в долларах США без грабительских комиссий за конвертацию и демонстрировать профессиональное банковское присутствие в США клиентам и маркетплейсам. Для многих нерезидентов это единственный ключ, который превращает американскую LLC на бумаге в работающий бизнес. Хорошая новость в том, что путь хорошо протоптан — тысячи иностранных основателей открывают эти счета каждый месяц — и требования предсказуемы, как только вы их узнаете.

Что вам нужно, прежде чем открыть счёт (чек-лист)

Прежде чем вы вообще начнёте подавать заявку, соберите всё перечисленное ниже. Банки принимают решение за минуты, когда ваш файл полон, и затягивают или отказывают, когда это не так. Отнеситесь к этому как к предполётному чек-листу:

• Зарегистрированная американская LLC — с поданными Уставом об учреждении (Articles of Organization) (или Свидетельством о создании, Certificate of Formation), заверенными печатью Секретаря штата (Secretary of State).
• Подтверждение EIN — в идеале ваше письмо IRS CP 575 (первоначальное уведомление о присвоении EIN) или письмо 147C, если вы потеряли CP 575. Наличие этого на руках перед подачей заявки — самый значимый фактор скорости одобрения.
• Действующий паспорт — ваш непросроченный национальный паспорт является основным документом, удостоверяющим личность, для каждого финтеха.
• Подтверждение личного адреса — недавний счёт за коммунальные услуги, банковская выписка или письмо от государственного органа на ваше имя, обычно датированные в пределах последних 3 месяцев.
• Американский бизнес-адрес — обычно это ваш зарегистрированный агент или почтовый адрес для бизнеса; вам не нужно арендовать физический офис.
• Операционное соглашение — некоторые банки просят его, чтобы подтвердить право собственности и контроль над LLC.
• Чёткое описание вашего бизнеса — что вы продаёте, кому и ваш ожидаемый ежемесячный объём. Расплывчатые ответы запускают ручную проверку.

Если у вас ещё нет составляющих в виде LLC и EIN, начните с них. Вы можете получить EIN без SSN, подав Form SS-4 в IRS, а сама регистрация LLC обычно завершается примерно за 3 дня.

Могут ли нерезиденты открыть бизнес-счёт в банке США без SSN?

Да. Нет американского закона, который требует номер социального страхования (Social Security Number) для открытия бизнес-счёта в банке. Что банковские правила США (правила «Знай своего клиента» (Know Your Customer) и Программы идентификации клиентов (Customer Identification Program) в рамках Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act)) на самом деле требуют — это чтобы банк проверил личность бизнеса и его бенефициарных владельцев. Для иностранного владельца этому удовлетворяют паспорт плюс EIN бизнеса — поле SSN просто оставляют пустым или обрабатывают через международный процесс оформления банка.

Именно здесь финтех-банки блистают. Mercury, Relay и Wise построили своё оформление специально для проверки иностранных граждан с использованием паспорта и регистрационных и налоговых документов LLC. Традиционные банки с физическими отделениями (Chase, Bank of America, Wells Fargo) также могут открывать счета для LLC с иностранным владением, но они обычно ожидают личного визита и иногда просят ITIN, что делает их непрактичными для большинства нерезидентов, которым нужен удалённый процесс без поездок.

Критически важное предварительное условие — это EIN. Ваш EIN — это федеральная налоговая идентификация LLC, и каждый банк будет его запрашивать. Поскольку у вас нет SSN, вы не можете использовать онлайн-инструмент EIN от IRS (он требует SSN или ITIN). Вместо этого вы подаёте Form SS-4 по факсу или почте. В заявке нерезидент без SSN или ITIN пишет «Foreign» в строке 7b. Ожидайте примерно несколько рабочих дней при отправке по факсу на международную факс-линию IRS +1 (304) 707-9471 или около 4–6 недель по почте. Онлайн-EIN в тот же день для заявителей без SSN или ITIN не существует.

Пошагово: как открыть счёт удалённо

Вот точная последовательность, по порядку. Не перескакивайте вперёд — каждый шаг питает следующий.

1. Зарегистрируйте свою американскую LLC. Подайте документы в штат, дружественный к бизнесу (Wyoming и Delaware — распространённый выбор). Вы получаете заверенные печатью регистрационные документы, обычно примерно за 3 дня.
2. Получите свой EIN. Подайте Form SS-4 по факсу в IRS. Сохраните письмо-подтверждение CP 575 в надёжном месте — это ваше доказательство EIN. Если вы когда-нибудь его потеряете, вы можете запросить письмо 147C по телефону IRS Business & Specialty Tax Line 1-800-829-4933, чтобы повторно подтвердить ваш существующий EIN.
3. Подготовьте свой пакет документов. Оцифруйте свой паспорт, подтверждение адреса, регистрационные документы, письмо EIN и операционное соглашение в виде чётких PDF-файлов или фотографий.
4. Выберите свой банк. Для большинства нерезидентов это Mercury или Relay. Сравните варианты в таблице ниже.
5. Заполните онлайн-заявку. Введите своё юридическое имя, юридическое название LLC, EIN, свой домашний адрес и американский бизнес-адрес. Загрузите свои документы.
6. Опишите свой бизнес честно. Объясните, чем вы занимаетесь, кто ваши клиенты и ожидаемые объёмы. Согласованность с вашим сайтом и регистрационными данными имеет значение.
7. Пройдите проверку на соответствие (комплаенс). Банк проверяет вашу личность и юридическое лицо. Финтехи часто одобряют в течение нескольких рабочих дней; некоторые одобряют в тот же день.
8. Пополните и активируйте. После одобрения сделайте первоначальный депозит или перевод, закажите свои виртуальные и физические дебетовые карты и подключите свои платёжные процессоры.

Лучшие банки для нерезидентов: традиционные против финтех

Для удалённой настройки без поездок финтех-банки — практичный выбор. Вот как сравниваются ведущие варианты (данные по состоянию на 2026 год — проверяйте текущие условия на сайте каждого провайдера, так как комиссии и страновые политики меняются):

Провайдер	Тип	Требуется SSN?	Полностью удалённо?	Лучше всего для	Примечания
Mercury	Финтех (банки-партнёры в США)	Нет	Да	Стартапы, SaaS, агентства	Бесплатный расчётный счёт в USD, виртуальные карты, широкие интеграции; некоторые страны исключены.
Relay	Финтех (банк-партнёр в США)	Нет	Да	Электронная коммерция, бюджетирование	Множество субсчетов и карт; хорошо подходит для разделения денежных потоков.
Wise Business	Компания по денежным услугам	Нет	Да	Мультивалютность, выставление счетов за рубежом	Локальные реквизиты USD/EUR/GBP; не полноценный банковский счёт в США, но широко принимается.
Chase / BofA / Wells Fargo	Традиционный банк	Иногда (или ITIN)	Нет	Основатели, посещающие США	Обычно требуют личного визита в отделение; непрактично без поездок.

Небольшое замечание о терминологии: Mercury и Relay — это технологические компании, которые предоставляют банковские услуги через лицензированных банков-партнёров в США, и ваши депозиты хранятся в этих застрахованных FDIC банках-партнёрах. Wise — это лицензированная компания по денежным услугам, которая даёт вам настоящие американские номера счёта и маршрутизации (routing number), чего достаточно для большинства потребностей по получению и оплате, даже несмотря на то, что это не лицензированный банк.

Чек-лист документов по типу банка

Разные типы счетов оценивают документы по-разному. Подберите свой пакет под выбранного провайдера:

Документ	Финтех (Mercury/Relay)	Wise Business	Традиционный банк
Паспорт	Требуется	Требуется	Требуется
Письмо EIN (CP 575 или 147C)	Требуется	Требуется	Требуется
Регистрационные документы LLC	Требуется	Требуется	Требуется
Операционное соглашение	Иногда	Иногда	Часто
Подтверждение личного адреса	Требуется	Требуется	Требуется
Американский бизнес-адрес	Требуется	Требуется	Требуется
ITIN или SSN	Не требуется	Не требуется	Иногда требуется
Личный визит	Нет	Нет	Обычно да

Заметки по конкретным странам

Одобрение банковского счёта для нерезидентов в целом одинаково везде, но каждый финтех ведёт собственный список поддерживаемых и ограниченных стран, и эти списки меняются. Всегда подтверждайте, что ваша страна в настоящее время поддерживается, на сайте провайдера, прежде чем подавать заявку. Сгруппированные заметки, по состоянию на 2026 год:

Южная Азия (Индия, Пакистан, Бангладеш, Шри-Ланка, Непал)

Основатели из этого региона регулярно оформляются в Mercury и Relay. Держите свой паспорт и недавний счёт за коммунальные услуги согласованными — написание имени в вашем паспорте, LLC и подтверждении адреса должно совпадать в точности. Wise Business популярен здесь как резервный вариант и для получения в нескольких валютах.

Ближний Восток (ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар, Турция, Египет)

В целом хорошо поддерживается. Основатели из региона Персидского залива часто сочетают счёт американской LLC с местными операциями. Санкционная проверка означает, что любая связь с ограниченными юрисдикциями (например, паспорт или адрес, связанные с подсанкционной страной) заблокирует одобрение, поэтому используйте документы из вашей фактической страны проживания.

Африка (Нигерия, Кения, ЮАР, Гана, Египет)

Поддержка финтеха здесь варьируется больше всего и часто меняется. Нигерийские и кенийские основатели часто получают одобрение, но сначала подтвердите текущее право на участие. Предоставление убедительного описания бизнеса и работающего сайта заметно повышает шансы на одобрение в этом регионе.

Европа (Великобритания, Германия, Франция, Испания, Восточная Европа)

Всё просто. Европейские основатели входят в число тех, кого одобряют легче всего. Будьте готовы объяснить деловую причину для американского юридического лица — обычно это доступ к американским клиентам, платёжным процессорам, таким как Stripe, или американским маркетплейсам.

Латинская Америка (Бразилия, Мексика, Аргентина, Колумбия, Чили)

Широко поддерживается. Многие основатели здесь выбирают американскую LLC специально для выставления счетов международным клиентам в USD. Убедитесь, что ваш документ, подтверждающий адрес, недавний и чётко показывает ваше имя и адрес проживания.

Почему заявки отклоняются (и как этого избежать)

Большинства отказов можно избежать, и они сводятся к горстке предсказуемых проблем:

• Нет готового подтверждения EIN. Подача заявки до того, как ваш CP 575 или 147C у вас на руках, — причина номер один задержек и отказов. Подождите, пока он у вас не появится.
• Несоответствия имён. Если имя в вашем паспорте, название LLC и подтверждение адреса не совпадают, автоматическая проверка не проходит. Исправьте несоответствия перед подачей заявки.
• Расплывчатое описание бизнеса. «Консалтинг» или «онлайн-бизнес» напрашиваются на ручную проверку. Конкретизируйте, что вы продаёте и кому.
• Отсутствие присутствия в интернете. Простой сайт или профессиональный профиль убеждает команды по комплаенсу, что бизнес реален.
• Ограниченная или высокорисковая отрасль. Криптовалюта, азартные игры, контент для взрослых и некоторые денежные услуги отклоняются большинством финтехов. Сначала проверьте политики.
• Неподдерживаемая страна. Вашей страны может просто не быть в текущем списке провайдера. Проверьте, прежде чем тратить время на подачу заявки, и имейте второго провайдера в качестве резервного варианта.
• Повторно использованные или низкокачественные сканы документов. Размытые фотографии или отредактированные PDF-файлы вызывают тревожные сигналы. Загружайте чистые, неизменённые файлы.

Ожидаемые расходы и сроки

Заложите в бюджет и деньги, и время. Приведённые ниже цифры типичны по состоянию на 2026 год — в частности, государственные пошлины за подачу меняются, поэтому проверяйте текущую цифру у Секретаря штата (Secretary of State), прежде чем на неё полагаться:

Шаг	Типичная стоимость	Типичный срок
Регистрация LLC (услуга + пошлина штата)	Сервисный сбор $200 + пошлина штата за подачу (зависит от штата)	~3 дня
EIN через SS-4 (факс)	Без пошлины IRS	Несколько рабочих дней
EIN через SS-4 (почта)	Без пошлины IRS	~4–6 недель
Зарегистрированный агент (год 1)	Часто включён в регистрацию	Сразу
Банковский счёт (Mercury/Relay)	$0 за открытие	От того же дня до нескольких рабочих дней
Wise Business	Небольшая единоразовая комиссия	1–3 рабочих дня

От начала до конца хорошо подготовленный нерезидент может пройти путь от нуля до пополненного бизнес-счёта в США примерно за одну-две недели при использовании метода EIN по факсу — маршрут EIN по почте является главным, что растягивает сроки. Урок прост: если важна скорость, отдайте приоритет EIN по факсу и подготовьте каждый документ, прежде чем прикасаться к банковской заявке. Шаги регистрации и получения EIN идут параллельно со сбором вашего паспорта и подтверждения адреса, поэтому редко есть причина ждать.

Также стоит заложить в бюджет расходы второго года, чтобы не было сюрпризов. После первого года услуга зарегистрированного агента продлевается (обычно ежегодная плата), и большинство штатов взимают плату за ежегодный отчёт или сбор франшизного типа, чтобы поддерживать вашу LLC в надлежащем статусе. Они невелики по сравнению со стоимостью работающего счёта в США, но просроченная подача документов штату может в конечном итоге поставить под угрозу вашу LLC — а следовательно, и ваш банковский счёт — поэтому отметьте даты продления в своём календаре. Как всегда, подтверждайте текущую ежегодную плату у Секретаря штата (Secretary of State), поскольку эти суммы время от времени пересматриваются.

Что следует после открытия вашего счёта

Открытие счёта — это веха, а не финишная черта. Американская LLC создаёт постоянные федеральные обязательства, даже когда вы не должны никаких налогов в США:

Если ваша LLC — это LLC с единственным участником и иностранным владением («неучитываемое лицо», disregarded entity), вы обязаны подавать Form 5472, приложенную к предварительной (pro forma) Form 1120, каждый год — даже при налоге к уплате в США $0. Это отчёт о транзакциях между вами и вашей LLC. Подача, как правило, должна быть произведена к 15 апреля (или к 15 октября с продлением), и минимальный штраф за позднюю или пропущенную подачу составляет $25,000 согласно разделу 6038A Налогового кодекса (IRC Section 6038A). Не относитесь к этому как к необязательному.

Должны ли вы фактический подоходный налог США — это отдельный вопрос, который зависит от того, «эффективно связан» ли ваш доход с торговлей или бизнесом в США. Многие владельцы-нерезиденты без присутствия в США не должны никакого подоходного налога США, но информационная декларация 5472 всё равно обязательна. Для более полного разбора см. наше руководство о том, платят ли LLC нерезидентов налог в США, и всегда подтверждайте вашу конкретную ситуацию.

Ещё одна движущаяся цель: отчётность BOI / FinCEN. FinCEN сузил отчётность об информации о бенефициарных владельцах (Beneficial Ownership Information) в 2025 году (в основном до иностранных отчитывающихся компаний), и правила остаются нестабильными. Не полагайтесь ни на один жёсткий срок, который вы прочитали в интернете — проверьте текущее требование FinCEN на FinCEN.gov, прежде чем действовать.

Как UpToNova помогает вам подготовиться к банку

UpToNova регистрирует американские LLC для нерезидентов в более чем 50 странах без SSN, без адреса в США и без необходимости поездок. Смысл нашей услуги в том, чтобы вручить вам именно тот пакет документов, который банки хотят видеть — чтобы ваша заявка была одобрена, а не застопорена.

Каждая регистрация включает подачу документов LLC, один год услуги зарегистрированного агента, подачу EIN (полученного без SSN), американское операционное соглашение и пошаговое руководство по открытию вашего бизнес-счёта в банке США в Mercury, Relay или Wise. Цена — фиксированный сервисный сбор $200 плюс пошлина штата за подачу — без скрытых надбавок. Регистрация обычно завершается примерно за 3 дня, и мы подаём ваш SS-4, чтобы ваше подтверждение EIN было готово, когда банк его запросит.

Готовы подготовиться к банку? Посмотрите цены UpToNova и начните свою американскую LLC, и мы проведём вас от юридического лица до пополненного счёта.

Это руководство представляет собой общую информацию, а не юридическую или налоговую консультацию — обратитесь к лицензированному юристу или CPA по вашей ситуации.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я открыть бизнес-счёт в банке США, не посещая Соединённые Штаты?

Да. Финтех-банки, такие как Mercury и Relay, оформляют нерезидентов полностью онлайн. После того как ваша LLC зарегистрирована и ваш EIN подтверждён, вы загружаете свой паспорт, подтверждение адреса и регистрационные документы, и банк проверяет вас удалённо. Для этих провайдеров не требуется визита в отделение или поездки в США.

Нужен ли мне SSN или ITIN для открытия счёта?

Нет. Нет законодательного требования наличия SSN для открытия бизнес-счёта в банке США. Финтех-банки проверяют иностранных владельцев с помощью паспорта и EIN LLC. Некоторые традиционные банки с физическими отделениями могут запросить ITIN, что является одной из причин, по которой большинство нерезидентов вместо этого выбирают финтех.

Сколько времени занимает весь процесс?

При методе EIN по факсу подготовленный основатель может пройти путь от регистрации до пополненного счёта примерно за одну-две недели. LLC регистрируется примерно за 3 дня, EIN занимает несколько рабочих дней по факсу, а одобрение финтеха варьируется от того же дня до нескольких рабочих дней. Маршрут EIN по почте добавляет несколько недель.

В чём разница между CP 575 и письмом 147C?

CP 575 — это первоначальное письмо IRS, которое присваивает ваш EIN. Письмо 147C повторно подтверждает EIN, который у вас уже есть, и вы запрашиваете его по телефону IRS Business & Specialty Tax Line 1-800-829-4933, если вы потеряли CP 575. Банки принимают любой из документов в качестве доказательства EIN.

Какой банк лучше всего для нерезидентов?

Для большинства нерезидентов Mercury или Relay подходят лучше всего, потому что они оформляют иностранных основателей полностью онлайн без SSN. Wise Business — надёжный мультивалютный резервный вариант. Традиционные банки работают только если вы можете посетить отделение в США, поэтому они редко практичны для удалённых основателей.

Буду ли я должен налоги в США после открытия счёта?

Открытие счёта само по себе не создаёт налога. Многие владельцы-нерезиденты без присутствия в США не должны никакого подоходного налога США, но LLC с единственным участником и иностранным владением всё равно обязана подавать Form 5472 с предварительной (pro forma) Form 1120 каждый год. Подтвердите ваши конкретные обязательства с CPA, так как штрафы за пропуск 5472 суровы.