Mercury Bank para no residentes: Guía 2026

Sí: Mercury Bank para no residentes está disponible para la mayoría de los fundadores internacionales. Constituye una LLC de EE. UU., obtén un EIN y luego solicita en línea sin necesidad de viajar a EE. UU. Mercury atiende a fundadores en el extranjero, pero es una fintech que se asocia con bancos de EE. UU., por lo que la aprobación queda a su discreción y depende de tu empresa y tu país.

Esta guía, escrita por el Equipo de UpToNova para una audiencia internacional, te acompaña a través de la elegibilidad, los documentos exactos que satisfacen cada requisito, el orden correcto de operaciones, plazos realistas y qué hacer si te rechazan. Atendemos a fundadores en más de 50 países, por lo que los pasos que siguen reflejan lo que realmente funciona en 2026.

Última actualización: julio de 2026

¿Pueden los no residentes abrir una cuenta bancaria de Mercury?

Sí. Usar Mercury Bank para no residentes es una de las formas más populares en que los fundadores internacionales retienen y mueven dólares estadounidenses. No necesitas ser ciudadano de EE. UU., tener una green card ni vivir en Estados Unidos. Lo que sí necesitas es una empresa de EE. UU. legítima — casi siempre una LLC o una C-Corp de EE. UU. — más un EIN (el número de identificación fiscal federal de la empresa) y algunos documentos de identidad y del negocio.

Una aclaración importante antes de que solicites: Mercury no es en sí un banco. Es una empresa de tecnología financiera que brinda servicios bancarios a través de bancos asociados como Choice Financial Group y Column N.A., que mantienen los depósitos y proporcionan el seguro de la FDIC. En la práctica, esto significa que tu cuenta, tarjetas, transferencias wire y ACH funcionan como una cuenta bancaria comercial normal de EE. UU., pero la decisión de aprobación la toma Mercury según sus propias reglas de riesgo y cumplimiento. No existe un "derecho" legal a una cuenta, y Mercury puede rechazar o más adelante cerrar cuentas a su discreción. Ten esto en cuenta mientras preparas una solicitud limpia y completa.

La versión corta de la fórmula ganadora: constituye tu LLC de EE. UU. como no residente, obtén un EIN y luego solicita a Mercury con tus documentos de constitución y una descripción real del negocio. Haz esto en el orden correcto y la mayoría de los negocios sencillos son aprobados.

Requisitos de elegibilidad de Mercury para no residentes de EE. UU.

Antes de comenzar la solicitud, asegúrate de poder cumplir con cada punto de la lista siguiente. Las piezas faltantes son la razón número uno por la que las solicitudes se estancan.

Lo que necesitas antes de solicitar

Una empresa registrada en EE. UU. Una LLC o C-Corp de EE. UU. constituida en cualquier estado (Wyoming, Delaware y Nuevo México son opciones comunes para los no residentes). Las empresas unipersonales (sole proprietorships) y las empresas no estadounidenses generalmente no son elegibles.
Un EIN. El número de identificación del empleador (Employer Identification Number) emitido por el IRS es obligatorio. Puedes obtener un EIN sin un SSN: no necesitas un número de Seguro Social de EE. UU. ni un ITIN para conseguirlo.
Una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno para cada beneficiario final y para cualquier persona con control significativo, como tu pasaporte.
Una dirección comercial en EE. UU. La dirección de tu agente registrado o la dirección de constitución suele ser aceptable; no necesitas alquilar una oficina física.
Documentos de constitución. Tus Artículos de Organización (Articles of Organization) o Certificado de Constitución (Certificate of Formation) y, idealmente, un acuerdo operativo (operating agreement).
Una descripción clara de tu negocio. Mercury quiere entender qué vendes, a quién y cómo entra y sale el dinero.

Países y tipos de negocio que Mercury puede restringir

Mercury no puede atender a residentes de países bajo sanciones integrales de EE. UU. o en listas restringidas (por ejemplo, jurisdicciones cubiertas por programas de la OFAC). También rechaza o limita ciertas industrias de alto riesgo: juegos de azar, contenido para adultos, servicios monetarios sin licencia, exchanges de criptomonedas y algunos negocios relacionados con la marihuana, entre otros. Mercury actualiza periódicamente su lista de países no admitidos y negocios prohibidos, así que verifica las reglas de elegibilidad actuales de Mercury en el propio sitio de Mercury antes de solicitar (a fecha de 2026). Ser residente de un país admitido mientras tu LLC está constituida en EE. UU. es la combinación que Mercury busca.

Documentos que necesitarás para solicitar

La siguiente tabla asigna cada requisito de Mercury al documento exacto que lo satisface. Prepara con antelación escaneos claros en PDF o foto para que puedas completar la solicitud de una sola vez.

Requisito	Documento que lo satisface	Notas
La empresa existe en EE. UU.	Artículos de Organización / Certificado de Constitución	Emitido por la Secretaría de Estado del estado cuando constituyes la LLC
Número de identificación fiscal federal	Confirmación del EIN (carta CP 575 o 147C del IRS)	Una carta 147C vuelve a verificar un EIN existente si perdiste el aviso original
Propiedad y control	Acuerdo operativo	Enumera a los miembros y los porcentajes de propiedad; refuerza la solicitud
Identidad de los propietarios	Pasaporte (página de la foto)	Requerido para cada beneficiario final y persona con control
Dirección comercial en EE. UU.	Dirección del agente registrado	Incluida con la constitución de UpToNova; no se necesita oficina física
Naturaleza del negocio	Sitio web, presentación o descripción escrita	Un sitio web activo y un correo comercial mejoran las probabilidades de aprobación

También ingresarás datos personales de cada propietario: nombre legal completo, fecha de nacimiento, domicilio en el extranjero y número de teléfono. Esta es información estándar de "Conoce a tu Cliente" (KYC) requerida por cualquier institución financiera de EE. UU.

Paso a paso: cómo abrir una cuenta de Mercury como no residente

El orden de operaciones importa. No puedes solicitar a Mercury sin una empresa y un EIN, así que constitúyelos primero. Sigue estos pasos numerados:

Constituye tu LLC de EE. UU. Elige un estado y presenta la constitución. Con UpToNova esto normalmente se completa en unos 3 días e incluye 1 año de servicio de agente registrado y una dirección comercial en EE. UU.
Obtén tu EIN. Presenta el Formulario SS-4 ante el IRS. Como no residente sin SSN ni ITIN, escribes "Foreign" en la línea 7b y lo envías por fax o correo, no a través de la herramienta en línea del IRS, que requiere un SSN o ITIN. Planifica el plazo en consecuencia (ver más abajo).
Reúne tus documentos. Junta el certificado de constitución, la confirmación del EIN, el acuerdo operativo y tu pasaporte, según la tabla anterior.
Prepara la historia de tu negocio. Ten lista una descripción breve y honesta, más un sitio web y un correo comercial si es posible. Los negocios vagos o "de relleno" tienen más probabilidades de ser rechazados.
Inicia la solicitud de Mercury en línea. Ve al sitio de Mercury, ingresa el nombre legal de tu empresa y el EIN exactamente como aparecen en los registros del IRS, agrega a los propietarios y sube los documentos.
Completa la verificación. Mercury puede hacer preguntas de seguimiento sobre tu modelo de negocio, los volúmenes de transacciones esperados o las contrapartes. Responde con prontitud y de forma específica.
Financia y usa la cuenta. Una vez aprobada, puedes recibir transferencias wire y ACH, enviar pagos en USD y solicitar tarjetas de débito virtuales y físicas.

Observa que una solicitud exitosa de Mercury depende de una base limpia de cuenta bancaria comercial en EE. UU.: una empresa real, un EIN que coincida y una descripción coherente del negocio. Acierta en eso y la solicitud en sí es rápida.

¿Cuánto tarda la aprobación de Mercury para no residentes?

La solicitud de Mercury en sí suele tardar de 15 a 30 minutos en completarse, y muchas solicitudes sencillas se aprueban en unos pocos días hábiles. Los casos más complejos — múltiples propietarios, industrias de mayor riesgo o detalles faltantes — pueden tardar de una a dos semanas porque Mercury puede solicitar verificación adicional.

La variable de tiempo más importante suele ser el EIN, no Mercury. Debido a que un no residente sin SSN no puede usar la herramienta en línea de EIN del IRS, espera aproximadamente de 4 a 6 semanas por correo, o solo unos pocos días hábiles por fax usando la línea de fax internacional del IRS en +1 (304) 707-9471. No existe un EIN en línea el mismo día para solicitantes sin SSN o ITIN. Así que el plazo realista de principio a fin es: unos 3 días para constituir la LLC, de unos pocos días a unas pocas semanas para el EIN según el método de presentación, y luego unos pocos días hábiles para Mercury.

Por qué Mercury podría rechazar una solicitud de no residente (y qué hacer después)

Los rechazos ocurren, y suelen tener solución. Las razones más comunes:

Información que no coincide. El nombre de la empresa o el EIN ingresado no coincide exactamente con los registros del IRS o del estado. Solución: corrige la entrada o solicita una carta 147C para confirmar el nombre registrado exacto.
País o industria restringidos. Tu país de residencia o tipo de negocio no está admitido. Solución: confirma las listas actuales de Mercury; considera un proveedor alternativo como Wise o Relay.
Perfil de negocio escaso o vago. Sin sitio web, sin un producto claro o una descripción que parece una empresa fantasma. Solución: agrega un sitio web activo, un correo comercial y una descripción específica de lo que haces.
Documentos incompletos. Falta el acuerdo operativo o un escaneo de identificación ilegible. Solución: vuelve a subir archivos claros y completos.
Patrones de transacción de alto riesgo. Actividad esperada que se asemeja a la transmisión de dinero o al comercio de criptomonedas. Solución: aclara tu modelo o elige un proveedor adecuado para él.

Si Mercury te rechaza, no te quedas sin opciones. Puedes abordar el problema específico y volver a solicitar, o abrir con otro proveedor amigable con los no residentes. Debido a que la aprobación queda a la sola discreción de Mercury, tener un respaldo en mente es inteligente, y por eso importa la comparación de más abajo.

Mercury vs Wise vs Relay para fundadores no residentes

Mercury es la opción más conocida, pero Wise y Relay también atienden bien a los fundadores internacionales. Cada una tiene sus ventajas y desventajas. La tabla las compara en los puntos que más importan cuando estás fuera de EE. UU. Las tarifas y funciones cambian, así que verifica los detalles actuales en el sitio de cada proveedor (a fecha de 2026).

Característica	Mercury	Wise Business	Relay
Tipo	Fintech (bancos asociados, FDIC a través de los socios)	Fintech / institución de dinero electrónico	Fintech (banco asociado, FDIC a través del socio)
Ideal para	Startups y empresas tecnológicas	Pagos multidivisa y transfronterizos	Múltiples cuentas y gestión del flujo de caja
Se requiere LLC de EE. UU. + EIN	Sí	Sí	Sí
Amigable con no residentes	Sí, países admitidos	Sí, amplio soporte de países	Sí, países admitidos
Tenencia multidivisa	Limitada	Amplia (muchas divisas)	Limitada
Cuota mensual	Sin cuota mensual (estándar)	Sin cuota mensual; costos de cambio de divisa por transacción	Sin cuota mensual (estándar)
Tarjetas de débito	Virtuales y físicas	Virtuales y físicas	Múltiples tarjetas por cuenta

Muchos fundadores abren primero Mercury y agregan Wise para conversiones multidivisa económicas. El paquete de constitución de UpToNova incluye orientación para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. con Mercury, Relay o Wise, para que puedas elegir la que se ajuste a tu modelo.

Tarifas, límites y características de la cuenta de Mercury

La cuenta estándar de Mercury no tiene cuota mensual ni saldo mínimo, lo cual es una razón importante por la que los fundadores no residentes la eligen. Las características principales incluyen transferencias wire y ACH en USD gratuitas dentro de EE. UU., transferencias nacionales entrantes y salientes, y tarjetas de débito virtuales más físicas. Se admiten transferencias wire internacionales, y la conversión de divisa puede conllevar una tarifa, así que verifica las tasas actuales.

Los límites de transacción y diarios varían según el perfil de la cuenta y los establece Mercury y sus bancos asociados; las cuentas nuevas o de mayor riesgo pueden comenzar con límites más bajos que aumentan con el tiempo a medida que se construye un historial. Los depósitos son elegibles para el seguro de la FDIC a través de los bancos asociados de Mercury, sujeto a las reglas estándar de traspaso (pass-through) y a los límites de cobertura (por lo general hasta el límite de la FDIC por depositante, por banco). Debido a que Mercury es una fintech y no el banco de registro, confirma siempre qué banco asociado mantiene tus fondos y cómo se aplica el seguro. Para el listado de tarifas y límites más reciente, consulta la propia página de precios de Mercury a fecha de 2026.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta de Mercury sin visitar EE. UU.?

Sí. La solicitud de Mercury es totalmente en línea, y los no residentes solicitan desde el extranjero sin viajar a Estados Unidos. Necesitas una LLC o corporación de EE. UU., un EIN, tu pasaporte y documentos de constitución. No se requiere una dirección propia en EE. UU.: la dirección de tu agente registrado suele aceptarse para la solicitud.

¿Necesito un SSN para abrir Mercury como no residente?

No. No necesitas un número de Seguro Social ni un ITIN para abrir Mercury. Necesitas el EIN de tu empresa, que puedes obtener como no residente presentando el Formulario SS-4 con "Foreign" en la línea 7b. Mercury te identifica personalmente usando tu pasaporte, no un SSN.

¿Es Mercury un banco real?

Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco autorizado (chartered bank). Brinda servicios bancarios a través de bancos asociados como Choice Financial Group y Column N.A., que mantienen los depósitos y proporcionan el seguro de la FDIC. Tu cuenta funciona como una cuenta comercial normal de EE. UU., pero las decisiones de aprobación y de la cuenta se toman a discreción de Mercury.

¿Cuánto tiempo lleva tener todo listo?

La constitución de la LLC con UpToNova normalmente se completa en unos 3 días. El EIN tarda unos pocos días hábiles por fax o aproximadamente de 4 a 6 semanas por correo para solicitantes sin SSN. La aprobación de Mercury en sí suele ser de unos pocos días hábiles una vez que tu empresa y tu EIN están listos.

¿Qué pasa si Mercury rechaza mi solicitud?

Primero identifica la razón: normalmente una discrepancia en el nombre o el EIN, un país o industria restringidos, o un perfil de negocio escaso. Corrige el problema específico y vuelve a solicitar, o abre con Wise o Relay en su lugar. Debido a que Mercury aprueba a su discreción, mantener un proveedor de respaldo en mente es una estrategia sensata.

¿Sigo debiendo impuestos y declaraciones de EE. UU. después de abrir Mercury?

Posiblemente. Una LLC de un solo miembro de propiedad extranjera debe presentar el Formulario 5472 junto con un Formulario 1120 pro forma cada año, incluso con cero impuestos en EE. UU.; la multa mínima por no presentarlo es de $25,000 según la Sección 6038A del IRC. Abrir una cuenta bancaria no cambia tus obligaciones de declaración. Consulta a un CPA sobre tu situación.

Siguiente paso: constituye tu LLC de EE. UU. antes de solicitar

No puedes abrir Mercury sin una empresa de EE. UU. y un EIN, así que ahí es donde comienza toda solicitud exitosa. UpToNova constituye LLC de EE. UU. para no residentes por una tarifa de servicio fija de $200 más la tarifa de presentación estatal: sin SSN, sin dirección en EE. UU. y sin necesidad de viajar. Tu paquete incluye la presentación de la LLC, 1 año de servicio de agente registrado, la presentación del EIN obtenido sin un SSN, un acuerdo operativo y orientación para abrir tu cuenta de Mercury, Relay o Wise.

Una nota más sobre el cumplimiento: el reporte de beneficiarios finales ante FinCEN ha sido volátil. FinCEN redujo el reporte de Información de Beneficiarios Finales (BOI) en 2025, en gran medida a las empresas declarantes extranjeras, así que verifica el requisito actual de FinCEN en FinCEN.gov antes de actuar en lugar de depender de cualquier fecha límite fija. Cita fuentes primarias — IRS.gov, las instrucciones del Formulario SS-4 y del Formulario 5472, FinCEN.gov y la Secretaría de Estado de tu estado — para obtener las cifras más recientes, y considera las tarifas y umbrales estatales como sujetos a cambios.

¿Listo para empezar? Consulta los precios de tarifa fija de UpToNova y constituye tu LLC de EE. UU. hoy, y luego solicita a Mercury con confianza.

Esta guía es información general, no asesoría legal o fiscal: consulta a un abogado o CPA con licencia para tu situación.

Mercury Bank para no residentes: elegibilidad, documentos y cómo solicitarlo