Relay Bank für Nicht-Ansässige: Voraussetzungen & Antrag

Relay Bank für Nicht-Ansässige ist realistisch: Relay ist eine US-Plattform für Business-Banking, die ausländische Gründer willkommen heißt, sofern sie ein eingetragenes US-Unternehmen besitzen. Sie müssen weder US-Bürger noch in den USA ansässig sein, benötigen aber eine US-LLC oder Corporation, eine EIN und gültige Ausweisdokumente. Der Antrag läuft in der Regel online und vollständig aus der Ferne.

Zuletzt aktualisiert: Juli 2026

Was ist Relay — und ist es eine echte Bank?

Das sollte jeder Gründer als Erstes verstehen: Relay ist ein Fintech-Unternehmen und selbst keine lizenzierte Bank. Relay liefert die Software, das Dashboard, die Debitkarten und die Struktur mit mehreren Konten. Die eigentlichen Einlagenkonten werden bei einer Partnerbank geführt — Thread Bank, Member FDIC. Das ist wichtig, denn Ihre Gelder sind über die Partnerbank und nach deren Bedingungen für die FDIC-Einlagensicherung qualifiziert, nicht direkt über Relay.

Für einen ausländischen Unternehmer ist dieses Modell aus "Fintech + FDIC-versicherter Partnerbank" ein Vorteil und kein Warnsignal. Dieselbe Struktur nutzen Mercury und viele moderne US-Anbieter für Geschäftskonten. Relay ist für Online-Unternehmen, E-Commerce-Händler, Agenturen und kleine Firmen konzipiert, die ihren Cashflow mit bis zu 20 Girokonten und mehreren Debitkarten unter einem Login steuern wollen. Im Standardtarif fallen keine monatlichen Gebühren an, und es gibt keine Mindesteinlage — das passt gut zu Gründern in der Frühphase.

Prüfen Sie vor der Antragstellung immer auf der Website von Relay, welche Partnerbank aktuell gilt und wie die FDIC-Details aussehen, denn Partnerbank-Beziehungen von Fintechs können sich im Lauf der Zeit ändern.

Können Nicht-Ansässige ein Relay-Konto eröffnen?

Ja. Relay nimmt Anträge von Nicht-Ansässigen an, die ein in den USA eingetragenes Unternehmen besitzen, und der gesamte Prozess ist so ausgelegt, dass er online und ohne Reise in die USA abgeschlossen werden kann. Wenn gefragt wird, ob ein Setup mit Relay Bank für Nicht-Ansässige möglich ist, lautet die ehrliche Antwort: Die Zulassung hängt weit mehr von Ihrem Unternehmen ab als von Ihrem Reisepass.

Relay achtet in der Regel auf eine rechtmäßige US-Gesellschaft — meist eine LLC, gegründet in Wyoming oder Delaware oder einem anderen Bundesstaat —, auf eine gültige, vom IRS erteilte Employer Identification Number (EIN) sowie auf amtliche Ausweisdokumente jedes wirtschaftlich Berechtigten. Sie brauchen weder eine US Social Security Number (SSN) noch eine US-Wohnadresse oder eine US-Telefonnummer, um berücksichtigt zu werden. Als Geschäftsadresse dient üblicherweise die Adresse des Registered Agent im Gründungsstaat.

Dennoch behält sich Relay vor, jeden Antrag nach eigenem Ermessen abzulehnen; eine Genehmigung ist nie garantiert. Einzelunternehmen und nicht eingetragene Betriebe sind ausgeschlossen — Sie benötigen eine formale juristische Person.

Voraussetzungen für Nicht-Ansässige

Bevor Sie Zeit in den Antrag investieren, prüfen Sie, ob Sie die Kernanforderungen erfüllen. Mit Stand 2026 sollte ein nicht-ansässiger Antragsteller Folgendes vorweisen können:

• Eine eingetragene US-Gesellschaft — eine LLC oder C-Corporation in "good standing" beim Secretary of State.
• Eine gültige EIN vom IRS — erteilt für genau diese Gesellschaft. Auch ohne SSN oder ITIN können Nicht-Ansässige eine EIN ohne SSN erhalten, indem sie Form SS-4 mit "Foreign" in Zeile 7b einreichen.
• Nachweis der EIN — Ihre EIN-Bestätigung des IRS. Das ist häufig der stille Knackpunkt, den wir weiter unten ausführlich behandeln.
• Amtlicher Lichtbildausweis für jeden Eigentümer mit mindestens 25 % Anteil sowie für alle Personen mit maßgeblichem Einfluss.
• Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten — Namen, Geburtsdaten und Wohnanschriften der Eigentümer, erhoben zur Erfüllung der US-Bankvorschriften (KYC).
• Ein echter Geschäftszweck — eine plausible Beschreibung dessen, was Ihr Unternehmen tut und wo seine Kunden sitzen.

Wer alle Anforderungen erfüllt, verbessert seine Chancen — die internen Risikoprüfungen von Relay und die Länderbeschränkungen, um die es als Nächstes geht, werden dadurch aber nicht außer Kraft gesetzt.

Verbotene und eingeschränkte Länder

US-Bankpartner müssen Sanktions- und Geldwäschevorschriften einhalten, die etwa vom US Office of Foreign Assets Control (OFAC) festgelegt werden. Das bedeutet: Einwohner oder Staatsangehörige bestimmter Länder können nicht aufgenommen werden, und Antragsteller aus einigen Hochrisiko-Jurisdiktionen werden besonders genau geprüft. Die konkrete Liste ändert sich, betrachten Sie die folgende Tabelle daher als groben Anhaltspunkt und prüfen Sie die aktuelle Richtlinie vor der Antragstellung direkt bei Relay und anhand der OFAC-Sanktionsliste.

Da Sanktionsrecht eine juristische Materie ist und sich häufig ändert, sollten Sie diese Übersicht nie als gesicherte Tatsache behandeln — prüfen Sie den aktuellen Stand und Ihre Zulassung zum Zeitpunkt der Antragstellung bei den Primärquellen (OFAC und Relay).

Unterlagen, die Sie vor dem Antrag benötigen

Legen Sie alles bereit, bevor Sie beginnen, damit der Antrag nicht auf halbem Weg stecken bleibt. Bereiten Sie diese Punkte der Reihe nach vor:

1. Articles of Organization oder Incorporation — das gestempelte Gründungsdokument des Secretary of State.
2. Ihre EIN-Bestätigung — das IRS-Schreiben CP 575, das bei Erteilung der EIN ausgestellt wurde, oder ein 147C Letter, falls Sie das Original des CP 575 nicht mehr haben.
3. Amtlicher Lichtbildausweis — für Nicht-Ansässige ist der Reisepass am besten geeignet; halten Sie einen klaren, unbeschnittenen Scan bereit.
4. Nachweis Ihrer Wohnadresse — etwa eine Nebenkostenrechnung oder ein Kontoauszug, falls angefordert.
5. Angaben zur Geschäftsadresse — üblicherweise die Adresse Ihres Registered Agent im Gründungsstaat.
6. Informationen zu Eigentum und Kontrolle — vollständige Namen, Geburtsdaten und Adressen aller wirtschaftlich Berechtigten.
7. Eine kurze Geschäftsbeschreibung — was Sie verkaufen, Ihre Website (sofern vorhanden) und woher die Umsätze stammen.

Ein wiederkehrendes Thema bei stockenden Anträgen ist das EIN-Dokument. Das System von Relay muss den Namen Ihrer juristischen Person und die EIN exakt abgleichen können. Stimmen Name oder Nummer nicht mit den IRS-Daten überein, kann der Antrag pausieren — und genau dann wird der 147C Letter zu Ihrem besten Freund, wie in den nächsten Abschnitten erläutert.

Schritt für Schritt: So beantragen Sie Relay als Nicht-Ansässiger

Der Ablauf ist unkompliziert, sobald Ihre Unterlagen bereitliegen. Gehen Sie so vor:

1. Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen vollständig gegründet ist. Ihre LLC oder Corporation muss beim Secretary of State aktiv und Ihre EIN erteilt sein, bevor Sie beginnen.
2. Legen Sie Ihr Relay-Profil an. Registrieren Sie sich online mit Ihrer E-Mail-Adresse und richten Sie Ihre Zugangsdaten ein.
3. Geben Sie die Unternehmensdaten ein. Tragen Sie den exakten Namen der juristischen Person, den Gründungsstaat, die Rechtsform und die EIN ein — übernehmen Sie alles wortgenau aus Ihrem IRS-Dokument.
4. Fügen Sie Eigentümer und Kontrollpersonen hinzu. Erfassen Sie Identitäts- und Beteiligungsdaten für alle, die 25 % oder mehr halten.
5. Laden Sie die Dokumente hoch. Hängen Sie Ihr Gründungsdokument, die EIN-Bestätigung (CP 575 oder 147C) und Ihren Reisepass an.
6. Beschreiben Sie Ihr Geschäft. Geben Sie eine klare, ehrliche Zusammenfassung Ihrer Tätigkeit und der erwarteten Zahlungsströme.
7. Absenden und Prüfung abwarten. Das Team von Relay prüft den Antrag; manche werden schnell genehmigt, andere benötigen weitere Unterlagen.
8. Erledigen Sie Rückfragen zur Verifizierung. Antworten Sie zügig, wenn Relay einen 147C Letter oder zusätzliche Nachweise anfordert — schnelle Antworten halten Ihren Vorgang in Bewegung.

Realistischer Zeitrahmen: Ein sauberer Antrag mit stimmigen Unterlagen kann innerhalb weniger Werktage genehmigt werden. Kommen Rückfragen zur Verifizierung auf, rechnen Sie mit ein bis zwei Wochen. Fehlt Ihr EIN-Dokument oder passt es nicht, kann sich die Wartezeit deutlich verlängern, weil Sie möglicherweise zuerst einen Ersatz beim IRS anfordern müssen.

Relay vs. Mercury vs. Wise für Nicht-Ansässige

Relay ist nicht die einzige Option, und viele Gründer eröffnen aus Sicherheitsgründen mehr als ein Konto. Hier ein vereinfachter Vergleich mit Stand 2026 — prüfen Sie aktuelle Leistungen und Gebühren vor Ihrer Entscheidung auf der Website des jeweiligen Anbieters.

Es gibt keine einzelne "beste" Antwort. Relay glänzt beim Aufteilen von Geld auf viele Töpfe, Mercury ist bei VC-finanzierten Startups beliebt, und Wise ist stark bei grenzüberschreitenden Zahlungen in mehreren Währungen. Lesen Sie unseren ausführlichen Leitfaden dazu, wie Sie als Nicht-Ansässiger ein US-Geschäftskonto eröffnen, um die Anbieter für Ihre Situation zu vergleichen.

Was tun, wenn Relay Ihren Antrag ablehnt?

Eine Ablehnung oder eine stockende Prüfung ist kein Endpunkt. Nach unserer Erfahrung lassen sich die meisten Probleme von Nicht-Ansässigen auf das EIN-Dokument, einen abweichenden Firmennamen oder eine nicht passende Adresse zurückführen. Arbeiten Sie diese Lösungsschritte ab:

• Fordern Sie einen 147C Letter an. Das ist der mit Abstand wirksamste Schritt. Viele Anträge stocken, weil das CP 575 verloren ging oder Name bzw. EIN nicht zu den IRS-Daten passen. Ein 147C Letter bestätigt eine bestehende EIN erneut. Rufen Sie die IRS Business & Specialty Tax Line unter 1-800-829-4933 an, um ihn anzufordern. Ein frisch eingereichter 147C löst häufig einen pausierten Relay-Antrag, wenn das ursprüngliche CP 575 der Stolperstein war.
• Bringen Sie Ihre Adressen in Übereinstimmung. Achten Sie darauf, dass die eingetragene Geschäftsadresse — üblicherweise die Adresse Ihres Registered Agent — mit Ihren Gründungsunterlagen und allen hochgeladenen Dokumenten übereinstimmt. Abweichende Adressen lösen zusätzliche Prüfungen aus.
• Beheben Sie Namensabweichungen. Der Name der juristischen Person muss überall identisch sein: im Gründungsdokument, im EIN-Datensatz und im Relay-Formular. Selbst ein kleiner Unterschied (LLC vs. L.L.C.) kann zu Reibung führen.
• Schärfen Sie Ihre Geschäftsbeschreibung. Vage oder riskant klingende Beschreibungen laden zu Ablehnungen ein. Beschreiben Sie konkret und wahrheitsgemäß, was Sie tun.
• Bewerben Sie sich bei einer Alternative. Sagt Relay weiterhin nein, passen Mercury oder Wise vielleicht besser. Mit einer US-LLC und einer EIN bleiben Ihnen alle Türen offen.

Stellen Sie nicht aus Frust immer wieder neue Anträge; beheben Sie zuerst das zugrunde liegende Dokumentenproblem und bewerben Sie sich dann sauber erneut.

Wie UpToNova Nicht-Ansässige bankfähig macht

Die meisten Ablehnungen bei Banken entstehen, weil das Unternehmen von Anfang an nicht sauber aufgesetzt wurde. UpToNova gründet US-LLCs für Nicht-Ansässige — ohne SSN, ohne US-Adresse und ohne Reise — für eine pauschale Servicegebühr von 200 USD zuzüglich der staatlichen Einreichungsgebühr (diese ist je nach Bundesstaat unterschiedlich; prüfen Sie den aktuellen Betrag beim Secretary of State Ihres Bundesstaates). Wir haben Gründern aus über 50 Ländern geholfen, den Punkt zu erreichen, an dem ein Antrag auf ein US-Konto tatsächlich durchgeht.

Jedes Paket umfasst die LLC-Anmeldung, ein Jahr Registered Agent Service, die EIN-Beantragung ohne SSN, ein Operating Agreement und praktische Unterstützung bei der Eröffnung eines US-Geschäftskontos bei Mercury, Relay oder Wise. Die Gründungsanmeldung ist typischerweise in etwa drei Tagen abgeschlossen. Eine EIN ohne SSN zu erhalten dauert länger als über das Online-Verfahren — rechnen Sie mit rund vier bis sechs Wochen per Post oder wenigen Werktagen per Fax, denn das Online-Tool des IRS setzt eine SSN oder ITIN voraus. Wir übernehmen die SS-4-Einreichung für Sie und helfen Ihnen später auch, einen 147C Letter anzufordern, falls eine Bank danach fragt.

Genau dieses abgestimmte Setup sorgt dafür, dass ein Antrag bei Relay Bank für Nicht-Ansässige reibungslos läuft: Weil die Adresse Ihres Registered Agent, der Firmenname und die EIN alle aus einer Hand stammen, treten die Adress- und Namensabweichungen, an denen so viele Relay-Anträge scheitern, schlicht nicht auf. Bereit, auf dem richtigen Weg bankfähig zu werden? Sehen Sie sich unsere transparente Pauschalpreise an und gründen Sie Ihre US-LLC — und kommen Sie ohne Rätselraten von der Idee zu einem tragfähigen US-Konto.

Dieser Leitfaden enthält allgemeine Informationen und keine Rechts- oder Steuerberatung — wenden Sie sich für Ihre konkrete Situation an einen zugelassenen Anwalt oder CPA.

Häufig gestellte Fragen

Ist Relay eine echte Bank oder nur eine App?

Relay ist eine Fintech-Plattform und keine lizenzierte Bank. Relay stellt die Software und die Karten bereit, während die Einlagen bei einer Partnerbank (Thread Bank, Member FDIC) liegen, die nach ihren Bedingungen die FDIC-Einlagensicherung bietet. Prüfen Sie die aktuellen Angaben zu Partnerbank und Einlagensicherung vor Ihrem Antrag auf der Website von Relay, Stand 2026.

Kann ich ein Relay-Konto eröffnen, ohne in die USA zu reisen?

Ja. Der gesamte Relay-Antrag ist darauf ausgelegt, online abgeschlossen zu werden, sodass Nicht-Ansässige ihn aus der Ferne stellen können, ohne in die USA zu reisen. Sie benötigen eine eingetragene US-LLC oder Corporation, eine gültige EIN und für jeden wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens einen amtlichen Lichtbildausweis, etwa einen Reisepass.

Brauche ich als Nicht-Ansässiger eine SSN für Relay?

Nein. Für die Eröffnung bei Relay benötigen Sie keine US Social Security Number. Sie brauchen jedoch eine EIN für Ihr Unternehmen, die Nicht-Ansässige ohne SSN erhalten können, indem sie IRS Form SS-4 einreichen und in Zeile 7b "Foreign" eintragen. UpToNova übernimmt diese EIN-Beantragung im Rahmen der Gründung Ihrer LLC.

Warum stockt mein Relay-Antrag, und hilft ein 147C Letter?

Verzögerungen gehen meist auf ein fehlendes oder abweichendes EIN-Dokument zurück. Wenn Ihr ursprüngliches CP 575 verloren ist oder Name und EIN nicht zu den IRS-Daten passen, fordern Sie unter 1-800-829-4933 einen 147C Letter beim IRS an. Ein frisch eingereichter 147C löst einen pausierten Relay-Antrag häufig schnell.

In welchem Bundesstaat sollte ich meine LLC gründen, bevor ich Relay beantrage?

Relay schreibt keinen bestimmten Bundesstaat vor. Viele Nicht-Ansässige wählen Wyoming wegen der geringen Kosten und der Privatsphäre oder Delaware wegen des etablierten Wirtschaftsrechts. Die richtige Wahl hängt von Ihren Zielen ab; unser Vergleich Wyoming vs. Delaware erläutert die Abwägungen, damit Sie sich vor dem Bankantrag entscheiden können.

Welche laufenden Steuererklärungen fallen für eine US-LLC in ausländischem Besitz an?

Eine Single-Member-LLC in ausländischem Besitz (disregarded entity) muss jedes Jahr Form 5472 zusammen mit einer Pro-forma-Form 1120 einreichen, selbst bei 0 USD US-Steuer. Die Mindeststrafe für verspätete oder unterlassene Einreichung beträgt 25.000 USD nach IRC Section 6038A. Fällig ist sie in der Regel am 15. April (oder am 15. Oktober bei Fristverlängerung). Konsultieren Sie einen CPA und prüfen Sie die aktuellen IRS-Regeln.