Relay Bank pour les non-résidents : éligibilité, documents et comment postuler

La banque Relay pour les non-résidents est réaliste : Relay est une plateforme bancaire d'entreprise américaine qui accueille les fondateurs non américains qui possèdent une société américaine enregistrée. Vous n'avez pas besoin d'être citoyen ou résident américain, mais vous avez besoin d'une LLC ou d'une société américaine, d'un EIN et de documents d'identité valides. Les demandes se font généralement en ligne et entièrement à distance.

Dernière mise à jour : juillet 2026

Qu'est-ce que Relay et est-ce une vraie banque ?

C'est la première chose que chaque fondateur doit comprendre : Relay est une entreprise de technologie financière (fintech), et non une banque agréée elle-même. Relay fournit le logiciel, le tableau de bord, les cartes de débit et la structure multi-comptes. Les comptes de dépôt réels sont détenus auprès d'une banque partenaire — Thread Bank, membre de la FDIC. Cela est important car vos fonds sont éligibles à l'assurance FDIC par l'intermédiaire de la banque partenaire, sous réserve des conditions de cette banque, et non directement par l'intermédiaire de Relay.

Pour un propriétaire d'entreprise non-résident, ce modèle « fintech + banque partenaire assurée par la FDIC » est un atout, et non un signal d'alarme. C'est la même structure utilisée par Mercury et de nombreux fournisseurs modernes de services bancaires d'entreprise américains. Relay est conçu pour les entreprises en ligne, les vendeurs de commerce électronique, les agences et les petites entreprises qui souhaitent gérer leur trésorerie avec jusqu'à 20 comptes courants et plusieurs cartes de débit sous un seul identifiant. Il n'y a pas de frais mensuels sur le forfait standard ni d'exigence de solde minimum, ce qui convient aux fondateurs en phase de démarrage.

Confirmez toujours la banque partenaire actuelle et les détails de la FDIC sur le site Web de Relay avant de postuler, car les relations entre les fintechs et les banques partenaires peuvent évoluer avec le temps.

Les non-résidents américains peuvent-ils ouvrir un compte Relay ?

Oui. Relay accepte les demandes de non-résidents américains qui possèdent une entreprise enregistrée aux États-Unis, et l'ensemble du processus est conçu pour être effectué en ligne sans se rendre aux États-Unis. Lorsque les gens demandent si une configuration Relay bank pour les non-résidents est possible, la réponse honnête est que l'éligibilité dépend bien plus de votre entreprise que de votre passeport.

Ce que Relay recherche généralement, c'est une entité américaine légitime — le plus souvent une LLC formée dans le Wyoming ou le Delaware ou dans un autre État — un numéro d'identification d'employeur (EIN) valide délivré par l'IRS, et une pièce d'identité délivrée par le gouvernement pour chaque bénéficiaire effectif. Vous n'avez pas besoin d'un numéro de sécurité sociale américain (SSN), d'une adresse résidentielle américaine ou d'un numéro de téléphone américain pour être pris en considération. L'adresse de l'agent enregistré de la société dans l'État de formation est généralement utilisée comme adresse professionnelle.

Cela dit, Relay se réserve le droit de refuser toute demande à sa discrétion, et l'approbation n'est jamais garantie. Les entreprises individuelles et les entreprises non enregistrées ne sont pas éligibles ; vous avez besoin d'une entité juridique formelle.

Conditions d'éligibilité pour les non-résidents

Avant de consacrer du temps à la demande, vérifiez que vous répondez aux exigences fondamentales. À partir de 2026, un demandeur non-résident doit avoir :

• Une entité commerciale américaine enregistrée — une LLC ou une C-Corporation en règle auprès du Secrétaire d'État.
• Un EIN valide de l'IRS — délivré à votre entité spécifique. Un non-résident sans SSN ni ITIN peut toujours obtenir un EIN sans SSN en déposant le Form SS-4 avec « Foreign » à la ligne 7b.
• Une preuve de l'EIN — votre confirmation d'EIN de l'IRS. C'est souvent l'obstacle discret, et nous en parlons en détail ci-dessous.
• Une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement pour chaque propriétaire détenant 25 % ou plus de participation, ainsi que pour toute personne exerçant un contrôle important.
• Les informations sur les bénéficiaires effectifs — noms, dates de naissance et adresses résidentielles des propriétaires, collectées pour satisfaire aux règles bancaires américaines (KYC).
• Un objet commercial authentique — une description plausible de ce que fait votre entreprise et de l'endroit où se trouvent ses clients.

Répondre à toutes les exigences améliore vos chances, mais cela ne remplace pas les contrôles de risque internes de Relay ni sa politique relative aux pays restreints, que nous examinons ensuite.

Pays interdits et restreints

Les partenaires bancaires américains doivent se conformer aux règles relatives aux sanctions et à la lutte contre le blanchiment d'argent établies par des organismes tels que l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) américain. Cela signifie que les résidents ou citoyens de certains pays ne peuvent pas être intégrés, et que les demandeurs de certaines juridictions à risque plus élevé font l'objet d'un examen supplémentaire. La liste spécifique change, alors considérez le tableau ci-dessous comme un guide général et vérifiez la politique actuelle directement auprès de Relay et par rapport à la liste des sanctions de l'OFAC avant de postuler.

Comme la politique de sanctions est une question juridique qui évolue fréquemment, ne considérez jamais ce résumé comme un fait établi — confirmez le chiffre actuel et l'éligibilité auprès des sources primaires (OFAC et Relay) au moment où vous postulez.

Documents dont vous avez besoin avant de postuler

Rassemblez tout avant de commencer afin que la demande ne s'arrête pas à mi-chemin. Préparez ces éléments dans l'ordre :

1. Les statuts (Articles of Organization ou Incorporation) — le document de formation tamponné par le Secrétaire d'État.
2. Votre confirmation d'EIN — l'avis IRS CP 575 délivré lors de l'attribution de l'EIN, ou une lettre 147C si vous n'avez plus le CP 575 original.
3. Une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement — un passeport est idéal pour les non-résidents ; ayez un scan clair et non recadré prêt.
4. Une preuve de votre adresse résidentielle — telle qu'une facture de services publics ou un relevé bancaire, si demandé.
5. Les détails de l'adresse professionnelle — généralement l'adresse de votre agent enregistré dans l'État de formation.
6. Les informations sur la propriété et le contrôle — noms légaux complets, dates de naissance et adresses de chaque bénéficiaire effectif.
7. Une brève description de l'entreprise — ce que vous vendez, votre site Web si vous en avez un, et d'où proviennent vos revenus.

Un thème récurrent dans les demandes en attente est le document EIN. Le système de Relay doit faire correspondre exactement le nom de votre entité juridique et votre EIN. Si le nom ou le numéro ne correspond pas aux dossiers de l'IRS, la demande peut être suspendue — c'est là que la lettre 147C devient votre meilleure alliée, comme expliqué dans les sections suivantes.

Étape par étape : comment postuler chez Relay en tant que non-résident

Le déroulement pratique est simple une fois vos documents prêts. Suivez ces étapes :

1. Confirmez que votre entreprise est entièrement formée. Votre LLC ou société doit être active auprès du Secrétaire d'État et votre EIN délivré avant de commencer.
2. Créez votre profil Relay. Inscrivez-vous en ligne avec votre adresse e-mail et configurez vos identifiants de connexion.
3. Saisissez les détails de l'entreprise. Fournissez le nom exact de l'entité juridique, l'État de formation, le type d'entité et l'EIN — copiez-les précisément depuis votre document IRS.
4. Ajoutez les propriétaires et les personnes exerçant un contrôle. Saisissez les informations d'identité et de propriété pour toute personne détenant 25 % ou plus.
5. Téléversez les documents. Joignez votre document de formation, la confirmation d'EIN (CP 575 ou 147C) et votre passeport.
6. Décrivez votre entreprise. Donnez un résumé clair et honnête de vos activités et des modèles de transactions attendus.
7. Soumettez et attendez l'examen. L'équipe de Relay examine la demande ; certaines sont approuvées rapidement, tandis que d'autres nécessitent des documents complémentaires.
8. Répondez à toute demande de vérification. Répondez rapidement si Relay demande une lettre 147C ou une preuve supplémentaire — des réponses rapides font avancer votre dossier.

Délai réaliste : une demande propre avec des documents concordants peut être approuvée en quelques jours ouvrables. Si des questions de vérification surviennent, comptez une à deux semaines. Si votre document EIN est manquant ou ne correspond pas, l'attente peut s'étendre bien plus longtemps, car vous devrez peut-être d'abord demander un remplacement à l'IRS.

Relay vs Mercury vs Wise pour les non-résidents

Relay n'est pas la seule option, et de nombreux fondateurs ouvrent plusieurs comptes pour la redondance. Voici une comparaison simplifiée à partir de 2026 — vérifiez les caractéristiques et les frais actuels sur le site Web de chaque fournisseur avant de décider.

Il n'y a pas de réponse « meilleure » unique. Relay excelle dans l'organisation de l'argent entre de nombreuses enveloppes ; Mercury est populaire auprès des startups financées par du capital-risque ; Wise est solide pour les paiements transfrontaliers en plusieurs devises. Lisez notre guide plus complet sur la façon d'ouvrir un compte bancaire d'entreprise américain en tant que non-résident pour les comparer selon votre situation.

Que faire si Relay rejette votre demande

Un rejet ou un examen bloqué n'est pas la fin. D'après notre expérience, la plupart des problèmes des non-résidents remontent au document EIN, à un nom d'entreprise qui ne correspond pas, ou à une adresse qui ne coïncide pas. Passez en revue ces solutions :

• Demandez une lettre 147C. C'est la mesure la plus utile. De nombreuses demandes sont bloquées parce que le CP 575 est perdu ou que le nom/EIN ne correspond pas aux dossiers de l'IRS. Une lettre 147C revérifie un EIN existant. Appelez la ligne fiscale des entreprises et des spécialités de l'IRS (Business & Specialty Tax Line) au 1-800-829-4933 pour en demander une. Soumettre une nouvelle 147C débloque souvent une demande Relay en attente lorsque le CP 575 original était le point de blocage.
• Faites correspondre vos adresses. Assurez-vous que l'adresse professionnelle que vous saisissez — généralement l'adresse de votre agent enregistré — correspond à vos dossiers de formation et à tout document que vous téléversez. Des adresses incohérentes déclenchent un examen supplémentaire.
• Corrigez les incohérences de nom. Le nom de l'entité juridique doit être identique partout : document de formation, dossier EIN et formulaire Relay. Même une petite différence (LLC vs L.L.C.) peut causer des frictions.
• Renforcez la description de votre entreprise. Des descriptions vagues ou à consonance risquée invitent aux refus. Soyez précis et véridique sur ce que vous faites.
• Postulez à une alternative. Si Relay dit toujours non, Mercury ou Wise peuvent mieux convenir. Le fait d'avoir une LLC américaine et un EIN garde toutes les portes ouvertes.

Ne postulez pas de manière répétée par frustration ; corrigez d'abord le problème de document sous-jacent, puis postulez à nouveau proprement.

Comment UpToNova aide les non-résidents à se préparer pour la banque

La plupart des rejets bancaires se produisent parce que l'entreprise n'a pas été configurée proprement au départ. UpToNova crée des LLC américaines pour les non-résidents — avec aucun SSN, aucune adresse américaine et aucun déplacement requis — pour des frais de service forfaitaires de 200 $ plus les frais de dépôt de l'État (les frais de l'État varient selon l'État ; vérifiez le montant actuel auprès du Secrétaire d'État de votre État). Nous avons aidé des fondateurs dans plus de 50 pays à atteindre le point où une demande de compte américain aboutit réellement.

Chaque forfait comprend le dépôt de votre LLC, un an de service d'agent enregistré, le dépôt de l'EIN obtenu sans SSN, un accord d'exploitation (operating agreement) et un accompagnement pratique pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise américain avec Mercury, Relay ou Wise. Le dépôt de formation se termine généralement en environ trois jours. Obtenir un EIN sans SSN est plus lent que la méthode en ligne — comptez environ quatre à six semaines par courrier, ou quelques jours ouvrables par fax, car l'outil en ligne de l'IRS nécessite un SSN ou un ITIN. Nous gérons le dépôt du SS-4 pour vous et pouvons vous aider à demander une lettre 147C plus tard si une banque la demande.

Cette configuration coordonnée est ce qui permet à une demande Relay bank pour les non-résidents de se dérouler sans heurts : parce que l'adresse de votre agent enregistré, le nom de votre entité et votre EIN proviennent tous d'une seule source, les incohérences d'adresse et de nom qui bloquent tant de demandes Relay ne se produisent tout simplement pas. Prêt à vous préparer pour la banque de la bonne façon ? Découvrez notre tarification forfaitaire simple et créez votre LLC américaine dès aujourd'hui, et passez de l'idée à un compte américain finançable sans tâtonnements.

Ce guide constitue des informations générales, et non des conseils juridiques ou fiscaux — consultez un avocat ou un expert-comptable (CPA) agréé pour votre situation.

Questions fréquemment posées

Relay est-elle une vraie banque ou juste une application ?

Relay est une plateforme fintech, et non une banque agréée. Elle fournit le logiciel et les cartes, tandis que les dépôts sont détenus auprès d'une banque partenaire (Thread Bank, membre de la FDIC) qui fournit l'assurance FDIC sous réserve de ses conditions. Confirmez les détails actuels de la banque partenaire et de l'assurance sur le site Web de Relay avant de postuler, à partir de 2026.

Puis-je ouvrir un compte Relay sans me rendre aux États-Unis ?

Oui. L'ensemble de la demande Relay est conçu pour être effectué en ligne, de sorte que les non-résidents peuvent postuler à distance sans se rendre aux États-Unis. Vous aurez besoin d'une LLC ou d'une société américaine enregistrée, d'un EIN valide et d'une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement, telle qu'un passeport, pour chaque bénéficiaire effectif de l'entreprise.

Ai-je besoin d'un SSN pour ouvrir Relay en tant que non-résident ?

Non. Vous n'avez pas besoin d'un numéro de sécurité sociale américain pour ouvrir Relay. Vous avez besoin d'un EIN pour votre entreprise, qu'un non-résident peut obtenir sans SSN en déposant le Form SS-4 de l'IRS et en écrivant « Foreign » à la ligne 7b. UpToNova gère ce dépôt d'EIN dans le cadre de la création de votre LLC.

Pourquoi ma demande Relay a-t-elle été bloquée, et une lettre 147C peut-elle aider ?

Les blocages remontent généralement à un document EIN manquant ou non concordant. Si votre CP 575 original est perdu ou si votre nom et votre EIN ne correspondent pas aux dossiers de l'IRS, demandez une lettre 147C à l'IRS au 1-800-829-4933. Soumettre une nouvelle 147C débloque souvent rapidement une demande Relay en attente.

Dans quel État dois-je créer ma LLC avant d'ouvrir Relay ?

Relay n'exige pas d'État spécifique. De nombreux non-résidents choisissent le Wyoming pour son faible coût et sa confidentialité, ou le Delaware pour son cadre commercial établi. Le bon choix dépend de vos objectifs ; notre comparaison Wyoming vs Delaware détaille les compromis afin que vous puissiez choisir avant de demander des services bancaires.

Quelles sont les déclarations fiscales continues pour une LLC américaine à propriétaire étranger ?

Une LLC à membre unique à propriétaire étranger (disregarded) doit déposer le Form 5472 joint à un Form 1120 pro forma chaque année, même avec 0 $ d'impôt américain. La pénalité minimale pour un dépôt tardif ou manquant est de 25 000 $ en vertu de l'article 6038A de l'IRC. Elle est généralement due le 15 avril (ou le 15 octobre avec prolongation). Consultez un CPA et vérifiez les règles actuelles de l'IRS.